保險業(yè)合規(guī)風控相關法律法規(guī)案例解讀培訓課綱

【課程大綱】（為便于系統(tǒng)學習理解和案例適用，保險法與司法解釋融合解讀；課程全部以案例講解為主，故不再單列案例）

第一部分 保險及保險法律法規(guī)概述

一、保險的定義

二、保險的意義與功用

三、保險法的立法目的和適用范圍

四、保險從業(yè)活動的基本原則

第二部分 保險合同

一、保險合同訂立原則

二、保險標的與保險金額

三、保險合同成立與生效

司法解釋明確了“禁止反言”原則和“先行承保”原則

四、保險合同對價

1、保險費的支付

2、逾期支付保險費

3、禁止通過訴訟要求支付保險費

五、保險合同內(nèi)容

六、保險合同變更

七、合同效力的恢復

司法解釋明確保險合同恢復效力的條件，維持合同效力。

八、保險合同解除

九、保險合同無效

司法解釋明確了合同無效時退費的規(guī)則

第三部分 保險利益

一、人身保險利益

司法解釋明確人身保險利益主動審查原則，防范道德風險。

二、申報年齡不真實的處理

三、死亡保險的禁止

四、死亡保險合同的效力

司法解釋細化死亡險的相關規(guī)定，鼓勵保險交易。明確了“被保險人同意并認可保險金額”的認定規(guī)則。

第四部分 如實告知

一、投保人如實告知義務

二、保險人說明義務

司法解釋明確了如實告知范圍及體檢與如實告知義務的規(guī)定，維護誠實信用。

第五部分 格式條款——爭議條款解釋

1. 不利解釋規(guī)則

2. 提示注意說明告知義務

司法解釋明確了格式條款的相關規(guī)則

第六部分 受益人

一、受益人的確定

二、受益順序及份額

三、受益人變更

司法解釋規(guī)范受益人的指定與變更，保護受益人的受益權。

四、保險金作為遺產(chǎn)情形

五、受益權喪失

第七部分 保險事故

一、理賠

司法解釋規(guī)范醫(yī)療保險格式條款，維持對價平衡。

二、拒絕賠付通知

三、先行賠付

四、訴訟時效

五、被保險人自殺處理

六、免于賠付情形

七、保險人禁止追償

八、保險欺詐

司法解釋還對保險金請求權的轉(zhuǎn)讓、作為被保險人遺產(chǎn)的保險金給付、受益人與被保險人同時死亡的推定、故意犯罪如何認定等問題作了規(guī)定。

第八部分 保險業(yè)消費者權益保護風險防控

一、金融消費者的概念和范圍

二、金融消費者權益保護重要性和必要性——為什么要保護？

案例分析：

1、消費者權益保護的背景

2、消費者權益保護理念的形成

3、消保的意義和必要性

4、保險業(yè)消費者權益保護的法律法規(guī)及管理規(guī)范

三、消費者權益保護現(xiàn)狀及監(jiān)管最新形勢

1、金融消保工作現(xiàn)狀

2、銀保監(jiān)會監(jiān)管趨嚴—最新監(jiān)管形勢分析

案例分析：

四、消費者享有的權利（系列最新案例分析）

（一）知情權：

（二）自由選擇權：

（三）公平交易權：

（四）安全權：

（五）依法求償權：

（六）金融信息安全權

（七）受尊重權

（八）受教育權

五、保險機構對消費者的主要義務——應該如何做？

案例分析：

六、妥善處理投訴——投訴處理的流程與策略

1、投訴處理七步走

2、投訴處理的大忌

案例分析：

注：以上內(nèi)容為正課內(nèi)容，在案例剖析中舉一反三、融匯貫通，加

入與之關聯(lián)的法律知識和實操內(nèi)容，內(nèi)容可根據(jù)需求作適當調(diào)整。